广东省金融创新研究会会长、广东省金创乡村振兴智库基地主任、广东省乡村振兴民间智库帮扶联盟首位发起人、高级经济师 何五星关于：广东省金融业投身乡村振兴当前的亮点和下一步的工作要点建议：
据广东邓泗洲供稿，乡村振兴是当前的“第一号工程”，从党中央到各级党组织的“一把手”都必须亲自抓。如何使广东省乡村振兴走在全国前列？特别是作为乡村振兴三个内核要素之一的金融业又该怎样做？何五星在本文分析和总结广东省金融业投身乡村振兴当前已有的亮点和取得主要成绩及存在不足的基础上，对下一步广东金融业创新发展提出了对策建议。
广东省金融业投身乡村振兴当前的亮点
广东省金融投身乡村振兴当前的亮点，主要体现在进一步推动广东金融业将服务重心下沉市县、下沉乡村、下沉一线；同时组织各成员机构共同推介超110款金融服务乡村振兴特色产品，从银行信贷、涉农保险、农业担保、股权投资等多个领域，全面阐述金融服务乡村振兴的“广东实践”。
（一）把服务下沉市到县乡村一线和“三农”小微企业，作为当前金融支持乡村振兴的第一要务
强化信用建设，加大下沉支持基层乡村振兴力度。截至今年6月末，全省平均县域存贷比67.39%，同比提升11.79个百分点，县域合理融资需求得到有效满足。同时，金融系统重点帮扶县各项贷款平均增速，更是高于其他县域贷款增速。为了防患返贫，银行机构对涉农主体实行“能授尽授”，9月末，小微企业各项贷款余额3.4万亿元，比年初增加5057亿元，同比增长21.3%，增速较去年同期提高3.2个百分点；小微企业贷款户数139.8万户，同比增长11.5%，其中着力优化“三农”小微信贷供给结构。
加强农村信用体系建设，鼓励银行机构通过设立“金融村官”、联合当地村委组建“征信小组”，以“网格化”采集和“大数据”平台相结合方式，多渠道搜集我省农村信用信息数据。全省银行机构已完成建档评级农户数403.84万户、授信农户数201.85万户、用信农户数167.54万户。
（二）把联盟充当“动力车头” ，打造“政银保担基”支农大格局
近年来，广东高度重视金融服务乡村振兴，从顶层设计上明确要求加大金融支持乡村振兴的力度。今年年初，省政府工作报告明确提出“建设广东金融支农联盟”，实施2021年广东农业农村“九大攻坚行动”，这成为了广东省政、银、保、担、基支农大格局的战斗令，成为金融服务乡村振兴的“动力火车头”，同时这也为完善金融支农体系，优化乡村振兴金融服务，提供了可参考、可复制的“广东经验”。
上半年，广东辖内涉农贷款余额达1.66万亿元，联盟各银行机构涉农贷款余额1.48万亿元，占比近九成，全省现代农业产业园贷款余额344亿元，比年初增长30%，其中广东农行现代农业产业园贷款余额达162亿元，针对全省农业龙头企业，联盟各银行机构授信达1066亿元，贷款余额达601亿元，比年初增加124亿元。截至9月初，广东工行涉农贷款余额超1000亿元，较年初净增143亿元，其中，普惠型涉农贷款余额超100亿元，普惠型涉农贷款增速达36.3%，高于各项贷款增速。
涉农保险方面，上半年全省农业保险保费收入达23.5亿元，同比增长82%，再创2012年以来的新高，居全国首位，联盟各保险机构占比更是达到九成以上。这为全省农业生产提供了856亿元风险保障，同比增长近160%，增速创近十年最高。
省农业基金累计完成签约认缴总规模近208.4亿元，带动社会募资近137.74亿元；省农担公司累计为支农贷款担保近90亿元；广东省农业高质量发展板已集聚挂牌展示企业64家，共有33家企业获超16亿融资授信，17家企业实现银行融资超2.9亿元，9家企业获得股权融资超14亿元。
（三）把联合推介百款产品作为抓手，落实金融服务乡村振兴“广东实践”
近日，广东金融支农联盟发布了金融服务乡村振兴产品手册，组织各成员机构共同推介超110款金融支农特色产品，从银行信贷、涉农保险、农业担保、股权投资等多个领域，全面阐述金融服务乡村振兴的“广东实践”。事实上，这已是联盟年内第三次发布金融支农相关政策、产品及服务。在联盟引导下，我省新型涉农信贷产品不断涌现，各保险机构深化农险供给侧结构性改革，成员间合作不断加强，新型农业经营主体信贷直通车活动加速“通车”，农业企业逐步打通对接高层次资本市场的绿色通道。
今年3月，广东金融支农联盟携成员机构参加2021年全省春季农业生产暨支农服务下乡现场会议，将超30款专项特色信贷、保险、担保等产品带到田间地头。4月举办广东农产品市场体系建设工作会议，发布《广东荔枝“强品质畅流通促营销”承诺》，将加大力度发挥金融支农“活水”作用，以金融支持荔枝产业振兴。7月29日，广东金融服务乡村振兴大讲堂暨金融支农产品推介活动在广州举行，当天广东省农业高质量发展板专场第二批挂牌企业14家，挂牌展示企业21家。9月人民银行广州分行开展倡导“整合资源汇聚合力 共促乡村振兴”活动，在联盟带动下组织更多不同领域的机构加入联盟，共同服务乡村振兴。11月30日，广东省农业农村厅开展“广东金融支农联盟年会”，以“汇聚金融合力，助推乡村振兴”。
二、广东省金融业进一步助推乡村振兴的工作建议
金融是乡村振兴的重点，但也仍是乡村振兴的短板和弱项。近年来我省农村金融的服务能力和水平有了明显提升，创新不断出现，亮点不断闪光，但金融服务仍是农业支持保护政策体系中的短板，贷款难、贷款贵、保险弱、上市少等，仍然是农民和“三农”工作者反映最突出的问题。同时，各金融机构各自为战，没有很好地形成整体合力，结成友好联盟，发挥“1+1≧2的作用，虽然有了一个良好的开端，但仍需要壮大和巩固。因此，倾斜资源，下沉服务，将更多资源倾斜到“三农”领域，夯实了基础服务，推动农村金融服务从“村村通”到“户户通”转变，是我省金融业支持乡村振兴的根本基础；发展了县域金融，推动金融支持我省县域经济做大做强，是我省推动农村金融服务质效提升的关键；进一步加强和扩大“建设广东金融支农联盟”，是助推广东省乡村振兴走在全国的重要保障。
总的来讲，广东省金融业下一步的工作重点和要点，仍然是继续在已经取得成绩的三个“亮点”的基础上进一步发力和发挥更大职能作用。当然，还需要进一步深化发展和不断完善。
比如在“把服务下沉市到县乡村一线，作为当前金融支持乡村振兴的第一要务”问题上，建议进一步扩大和加强坚持党建引领，搭建金融服务金桥。各级金融系统的党组织，要紧紧围绕防范脱贫返贫与全面推进乡村振兴的有效衔接，用“党建+金融”这一关键招，凝聚起地方党委、政府、农村金融三方合力，实施“党建+金融”战略。农业农村的金融基层党组织，要与村民委员会签订“党建+金融”共建协议，制定支持乡村振兴工作的目标任务，明确双方的责任和义务，加强党建与农村金融服务工作的深度融合。建立金融支持乡村振兴工作试点，建议农村县级银行选配1名支行班子成员到村委担任村支书金融助理，就开展乡村金融服务工作进行密切协同。建议建立“党建+金融”助力乡村振兴工作机制，在试点村建立金融支持台账，详细记载党建共建、信用创建、评级授信、信贷投放等服务举措落实情况。完善监督评价机制。同时还将“党建+金融”助力乡村振兴工作纳入全年干部年度业绩考核，通过开展监督评价、强化责任意识等，搭建支持乡村振兴的金桥。
又比如在落实省政府年初工作报告提出的“建设广东金融支农联盟”问题上，接下来在省农业农村厅、人民银行广州分行、广东银保监局指导下，建议联盟将在2.0版本升级、服务下沉等方面下大功夫：进一步下沉到基层，在内涵上进一步扩大合作内容，产生一批高质量的合作成果，提高联盟的“含金量”，继续扩大金融支农联盟队伍，吸引更多有实力的银行、保险、证券、投资等机构加入，建立市级联盟，形成上下联动工作机制，继续办好金融支农大讲堂，建设好农高板，建设中心融农业专区，推动农村信用体系建设等重点工作，同时，也要注意吸收和发挥民间智库的特有作用，“九牛爬坡，个个出力”，共同为把金融支持乡村振兴工作真正落到农村、落到经营主体和农民、做出实实在在的成效。
三、加强金融系统内部建设，让“金融活水”涌流乡村振兴沃野
“打铁需要本身硬”。广东省金融业投身实施乡村振兴战略，如何最大限度发挥金融的职能作用？特别是广东省金融业参与“让广东省乡村振兴走在全国前列”的“大联盟”队伍，广东省金融业自身，首先又该如何练好内功，让“金融活水”涌流乡村振兴沃野，浇灌乡村振兴之树，名副其实地发挥在乡村振兴中“三驾马车”（人才、资金、土地）的核心作用呢？作者认为，当务之急需要从以下五个方面发力。
一是创新担保模式，助解农业主体贷款难题。重点是要不断加大金融产品、服务模式的创新力度，满足多样化金融需求。如创新“政银担”合作模式，引入政策性担保公司，解融资难问题；创新“产权抵押”贷款模式，扩大林权抵押贷款业务规模……将不断引导金融机构创新，为乡村发展引入“金融活水”。
二是开展信用工程，实施信用村和等级划分。把大力开展农村信用工程、优化农村信用环境，作为支持乡村振兴、破解农民贷款难的突破口，继续深入开展“整村授信”、逐村核贷工作。在摸实乡村特色产业、发展优势和农村经济发展状况的基础上，按照“成熟一村核定一村、达标一户评定一户”的原则，将信用基础好、“两委”班子强、村民人均收入高的村，评为信用村。当信用村村民贷款时，给予优先支持和倾斜。将发展有愿望、致富有头脑、勤劳守信用的农户，评为信用农户，授予等级高的信用额度。
三是搭建服务平台，力促银企融资“无缝对接”。提升农村金融服务水平，不仅要提高服务的广度、深度和密度，如何让服务更有温度，也是一个重要的课题。搭建服务平台，不仅可以解决涉农企业和农户的金融需求，还有利于沟通信息、加强合作。作为金融部门要通过政、银、企多方联动，搭建多种服务平台，探索和改进农村银企融资对接形式，有效缓解银企信息不对称，促成银企融资需求信息的‘无缝对接’。要制定个性化帮扶方案，开展金融知识、项目服务等全方位的对接服务，并组织金融服务进社区、银行行长镇街行等系列活动。
四是发展普惠金融，优化农村金融服务环境。大力发展普惠金融，完善普惠金融服务体系，是有效增加乡村振兴金融供给，更好地推进乡村振兴的有力途径。要把金融支持乡村振兴战略与发展普惠金融有机结合起来，瞄准农村贫困地区的关键点，实施金融精准发力。同时，基层农商银行要立足当地经济实际，充分发挥支农支小主力军作用，对所在乡镇和社区的地理和人文特点进行精准划分客户，并针对不同地区的客户进行“区域化宣传”，用客户感兴趣的方式实现了“全覆盖营销”。如山西省山阴县农商银行的“三个三”的作法，值得我们借鉴和学习。（1）在推进“整村授信”和“乡村振兴”中，该行坚持走访调查建台账，做好与政府、企业和个人“三对接”。（2）要金融产品精准营销中，做好保障产品、保障实惠、保障服务“三保障”。（3）在“三农”持续造血中，做好包片领导、包片部室、纪检监察“三督导”的考核机制。
五是加快推进农村大数据建设，探索建立农村金融大数据建设，加强与税务、财政和保险部门合作，通过对缴纳税费、国家补贴信息的共享以及补贴担保和风险补偿机制，加强对“三农”和小微企业的评级管理，对农户、龙头企业及外出务工人员建立智慧建档及信息采集。同时，要发挥“手机银行”“微信银行”“一卡通”等电子产品优势，联合各类支付服务机构入村服务，积极引导移动支付便民工程全面向乡村延伸，推动支付结算服务从服务农民生活向服务农业生产、农村生态有效延伸，推动新兴支付方式普及应用，提升农村支付服务水平。
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